Se você aplica seu dinheiro em renda fixa, ações, fundos imobiliários ou outros ativos financeiros, já deve saber que investimentos e Imposto de Renda caminham juntos, certo?

Afinal, ignorar essa exigência pode trazer dores de cabeça com a Receita Federal, como cair na malha fina ou até receber multas. E atenção: cada tipo de investimento possui regras específicas de declaração!

Por isso, neste artigo, explicamos de forma clara e acessível a relação entre investimentos e Imposto de Renda, mostrando como declará-los com segurança. Continue a leitura e evite erros que podem custar caro!

Não caia na malha fina: Descubra como declarar o Imposto de Renda sem erros!

Como declarar renda fixa e renda variável

Antes de mais nada, é importante entender a diferença entre os investimentos de renda fixa e renda variável, principalmente na forma como o imposto incide sobre cada um deles.

Renda fixa

Investimentos como Tesouro Direto, CDBs, LCIs, LCAs e debêntures são considerados de renda fixa. Nesses casos, o Imposto de Renda geralmente é retido na fonte no momento do resgate. Isso quer dizer que você não precisa pagar nada a mais ao declarar, mas precisa informar a Receita de que possui ou possuía esses ativos.

Esses investimentos devem ser incluídos na ficha “Bens e Direitos”, com o código correspondente a cada tipo. Assim como também é necessário declarar os rendimentos recebidos.

Renda variável

Já no caso das ações, fundos imobiliários (FIIs), ETFs, BDRs e criptoativos, a tributação funciona de forma diferente. Aqui, o imposto nem sempre é retido automaticamente e o próprio investidor precisa calcular eventuais lucros, emitir o DARF (Documento de Arrecadação de Receitas Federais) e realizar o pagamento mensalmente.

Se você vendeu mais de R$ 40 mil em ações em um ano, ou teve lucros tributáveis acima de R$ 20 mil por mês, a declaração é obrigatória! Esses dados devem ser inseridos nas fichas “Bens e Direitos” e “Rendimentos Isentos e Não Tributáveis”.

Fundos imobiliários e outras aplicações

Já esses fundos imobiliários (FIIs) têm regras específicas.

Ainda que os rendimentos mensais distribuídos pelos FIIs sejam isentos de IR, você deve declará-los corretamente, constando na ficha “Rendimentos Isentos e Não Tributáveis”, enquanto a posição dos fundos deve ser detalhada na ficha “Bens e Direitos”.

Em caso de ter vendido cotas de FIIs com lucro, haverá incidência de imposto, mesmo que o valor negociado tenha sido pequeno. Para isso, o pagamento deve ser feito via DARF, e o lucro declarado na ficha “Rendimentos Sujeitos à Tributação Exclusiva/Definitiva”.

Outros investimentos, como fundos de investimento tradicionais, previdência privada (PGBL e VGBL) e até criptomoedas, também têm campos específicos no programa de declaração.

Fundos comuns devem ser declarados em “Bens e Direitos” com o código correspondente ao tipo do fundo e, se houver rendimentos, informá-los na ficha correta. Já os criptoativos, devem ser declarados mesmo sem movimentação, se ultrapassarem R$ 5 mil em valor.

Erros comuns nos Investimentos e Imposto de Renda e como evitá-los

É fácil escorregar em alguns pontos na hora de declarar seus investimentos. Veja abaixo os erros mais frequentes e como corrigi-los:

• Não declarar investimentos isentos, como LCI, LCA ou dividendos;
• Declarar o valor de mercado e não o de aquisição dos ativos;
• Esquecer de lançar prejuízos em ações ou FIIs, o que te faz perder a chance de compensá-las em lucros futuros;
• Não pagar DARFs mensais, já que o imposto deve ser recolhido até o último dia útil do mês seguinte à venda;
• Usar códigos errados nas fichas, afinal, cada tipo de investimento tem um código específico e conferir o informe de rendimentos é essencial para evitar esse erro.

Agora vai uma dica valiosa: antes de enviar, revise sua declaração com calma! Esteja atento aos informes de rendimento enviados pelos bancos e corretoras.

Vai declarar o imposto de renda? Saiba o que fazer e se antecipe!

Quanto mais atenção, menos estresse com o Leão

Investimentos e Imposto de Renda não precisam ser um bicho de sete cabeças, mas exige atenção aos detalhes. Saber como declarar corretamente cada tipo de aplicação é essencial para evitar multas, malha fina e dores de cabeça com a Receita.

Caso você tenha dúvidas ou se sinta inseguro, vale a pena buscar orientação de um especialista e, para isso, a Hatha Contabilidade está do seu lado!

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